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谈到仓储企业曾经通用的存货质押融资,银行虽作为合作方,但也有令其头疼的事——一旦企业违约之后的处理程序非常麻烦且风险较大。而企业牵手仓储金融,在风控方面得到了更加稳定的保障。
首先,银行前期的风控在于对企业信用的审核及对资金的监管。
运用仓储金融,在对企业信用的调查方面,银行可以通过央行征信系统对企业法人代表、企业的债务、有无各类诉讼案件进行事先调查,同时也通过企业提供的各种报表进行评估。在实施贷款当中,银行可以要求设立贷款账户,银行的资金直接进入贷款账户,要求其专款专用,对于款项的使用就可以直接监控。
其次,银行要求企业以应收账款和存货一起质押给银行。
这样银行不仅掌握了企业的往来资金,同时对存货也有了控制权,企业的违约成本加大,企业一般不会选择违约。二来,将应收账款和存货同时质押给银行,可以放大企业的融资额度,企业可以获得更多的资金支持。对于中小企业,应收账款水平较低。单独用存货质押,银行觉得风险系数较大,不太愿意直接以存货做质押融资贷款。二者结合起来做质押融资就是一条很好的路径。
第三,仓储物流公司的介入,使银行处理存货变得简单。
仓储物流公司作为银行的合作方与第三方监控者,可以随时控制货物的进出和检测库存水平。同时仓储物流公司所提供的运输、配送服务更是为银行提供了货主企业的供应链整个渠道信息。仓储公司在日常接受入库订单和出库订单时,同时记录了货主的供货方与销售终端的具体数据。当货主企业需要融资贷款时,银行可以联合仓储公司对货物的采购及销售进行渠道测试。也可以事先与其供货商或终端客户签署违约处理协议。一旦货主出现违约情况,银行可以以事先约定的价格将货物及时处理、变现,减少损失。与此同时进入法律程序,对货主的银行资金予以冻结及财产保全,这样,仓储金融更大程度上保障了银行的利益。
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