既上期讲解了供应链金融之应收账款融资相关知识后，引起了众多小伙伴的兴趣，因此，物联云仓今天将带来供应链金融系列第2期存货类融资讲解。

存货类融资背景：中小企业的融资之痛

一缺固定资产：

银行融资对象偏好于资质好的大企业，并且是以固定资产为抵押，静态财务数据报表做参考的，而中小企业往往自身规模有限，资产主要为动产，缺乏可抵押的固定资产，所以往往融资诉求得不到满足。

二难快速周转：

企业在生产运营阶段，即采购原材料，生产，库存，销售，发货等过程中，因为原材料，半成品，产成品等大量库存影响资金占用成本和使用成本，会对企业生产销售的周转效率产生影响。

借力使力的存货类质押融资

因此将物流公司，经销商/供应商，金融机构等主体结合，通过供应链上的供应，生产，销售，物流，库存等一系列的动作，运用存货类质押融资使得企业可以在动态的运营中有更多的资金去做其他流动用途，提高企业的经营效率。融资可在以下场景介入： 

供应链运营场景下的存货类融资

1、存货类融资定义:融资方将自己的存货向金融机构进行质押做为授信，由第三方物流或仓储公司对质押的货物进行监管，金融机构为融资方提供资金支持，让其库存快速变现。

1） 存货类融资主体参与方：

2） 主要融资模式：

2、存货类融资产品分类：（按质押范畴，模式以及对物流公司的资信要求）

3、相关产品介绍

1）标准仓单质押融资

该模式涉及的主体除了上述三类外，还有期货公司和期货交易所，因此仓单凭证一定是标准化的，符合期货交易所的统一要求，流通性和安全性高于普通仓单质押融资。

适用场景为大连商品交易所，郑州商品交易所和上海期货交易所交易的大宗商品品类，如大豆，铜，铝等产品。由于该产品与期货紧密相关，中小企业一般实际运用场景关联不是很大，该文就不做赘述。

2）普通仓单质押融资

① 一句释义：仓储物流公司出具的非标准的仓单作为质押物进行融资

② 模式：

③ 适用场景及要求：

 货品权属清晰，不易变性损坏，货值稳定且存在活跃交易市场

对开具仓单的仓储物流企业要求高

严格按照三方协议约定的流程和手续操作，并且物流企业只接受银行的出库指令

3） 静态存货质押融资：

该模式质押物为动产，对存货要求比较严苛，存货事先约定，质押物形式单一，在信贷过程中不许更换，直到抵押结束，还清贷款后抵押物才能流通使用，因此更多适用于贸易客户。

由于该模式在实践中，若融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料，因此在清偿债务前，融资企业是不能使用被抵押的原材料，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。该模式不在这做累述。

4） 动态存货质押融资：

① 一句释义： 是静态存货质押的延伸产品。资金方对质押物设定警戒值，企业可以在警戒值以上“以货易货”，质押物形式可多样，可混合。

② 模式：

③  适用场景及要求：

企业供应链不同阶段的动产形式不同，信贷全过程动态审核评估；

金融机构质押的动产设定最低限额，允许在警戒值以上的质押物出库，警戒值以下客户可以其他形式动产替换质押的动产或者还款；

对融资企业生产经营活动的影响较小，更易盘活动产，目前大部分存货类融资使用该模式

简单介绍了仓单质押融资和存货质押融资产品，大家也对其有了粗略的了解，最后我们可以再比较下两类产品的不同，加深印象：

物联云仓作为全国性的互联网仓储综合服务平台，拥有5976个合作仓储园区与201个城市覆盖的战略关系资源，线下强大专业的仓储运营能力可以确保供应链金融的存货类融资贸易真实性，有效性，高效性以及低风险性，让中小企业既可以享受物联云仓仓配服务，又能够实现存货快速变现，不再困扰于大量的库存动产影响企业的生产销售运营。同时，物联云仓自主打造的Paas(平台即服务)物联网云平台，也可运用于供应链金融业务应用场景，如我们上述的存货类质押融资，通过物联网，云计算以及人工智能技术，严格按照金融机构对仓单质押的监管要求，实现对仓库货物的多维度异动监管，货值监管，出入流程监管以及电子仓单功能，让仓单质押更安全省心。

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